阿里为客户创新 网商融资窘局初开

正如“诚信通”的横空出世改变了电子商务的交易规则一样，阿里巴巴基于诚信体系的“在线融资”咒语，是否意味另一道网络封印的揭开?

6月29日，阿里巴巴与中国工商银行签署合作协议，在企业和个人网商融资服务、联名信用卡和银企互联等多个领域开展深入合作。而就在20天前，建设银行刚刚联手阿里巴巴，依托阿里巴巴7年积累的信用数据库，首次向企业网商贷款，轰然打开了中小企业信用度贷款的“阿里巴巴”之门。

据悉，本次融资服务将首先以浙江省的会员为试点，进而推向全国。尽管具体执行细节还有待完善和评估，但此类产品的推出，无疑为融资无门的国内中小企业群提供了一条有效的途径。

这仅仅是马云为阿里网商提供的融资选项之一。

阿里给企业“找钱”

据调查，我国企业中有90%以上是中小企业，外部融资金额近99%依靠于金融机构贷款，但由于国内信用体系缺失，银行与企业间没有信息沟通平台，融资困难，一直是禁锢中小企业发展的一块最大的绊脚石。

而阿里巴巴正在使这一境况慢慢改变。

作为中国乃至全球电子商务的领先者，阿里巴巴的B2B模式已经让许多中小企业在一个简单实用的平台上找到产业链的上下游，突破了时间与地域对企业生存的限制，为他们提供了基本的保障，也积累了信用。基本的生存问题解决了，信用积累了，如何让企业更快地发展成长，成为了这些企业的当务之急，也成了阿里巴巴当前的重点。

“阿里巴巴持续4年以上对‘诚信通’会员企业信用的纪录和监督，以及利用丰富的电子商务经验，最大限度降低了银行筛选优质企业的成本，为最终实现多方共赢提供了可能。” 阿里巴巴集团董事长马云说。

今年6月9日，阿里巴巴联手建设银行共同推出小企业贷款项目，4家阿里巴巴网商依靠网络诚信记录，获得建行“e贷通”共计120万元的贷款.

紧接着，阿里巴巴又和中国工商银行合作，进一步勾勒出中小企业融资里程碑式的愿景——后者将以阿里巴巴会员的网络信用为参考依据，提供系列授信评价、信贷服务，双方还将共同开发集在线支付和多种信用支持、贸易融资、咨询服务于一体的B2B网上信用支付中介平台，为阿里网商提供网上交易支付中介服务及各种由网上交易衍生的融资及信用服务。

双方希望形成“网上交易促进网上交易信用积累，网上交易信用积累转换为银行的信用积累，银行提供网商更多的融资服务，网商获得更快的成长和发展，进一步促进网上交易”的良性循环。

此番表明，中小企业的融资难题已在阿里巴巴的网商群落得到有效解决，且将率先进入“批量操作”阶段。

担任过两届美国总统经济顾问的约翰?拉特里奇指出，美国经济繁荣的秘密是因为他们有大量的小企业。尤其是美国拥有一套很完整的办法为这些小企业提供资金。

实际上，对中小企业融资问题，阿里巴巴关注已久。

此前，公司曾先后与上海浦发银行、中国农业银行等多家银行机构展开B2B网上支付业务，已分别就客户资源与信息的共享、以信用为参考依据的融资便利和金融服务等问题，签订了相关战略合作意向。

据悉，今年下半年，阿里巴巴还将借鉴孟加拉“穷人银行家”尤努斯的经验，推出“网络联保”贷款，把产业链条上的企业打包在一起发放贷款，企业之间互相担保，以更快推进中小企业的贷款业务。

为客户创新

对于急需资金的网商而言，阿里巴巴与工商银行融资渠道提供的意义可能就在当下;而对电子商务产业而言，双方此次合作的推进，将具备更加深远的影响。

事实上，阿里巴巴所在进行的创新，都是基于阿里巴巴客户而进行。阿里巴巴最根本的信条就是客户第一，而在阿里巴巴逐渐长大做强的过程中，客户的需求在不断变化升级，而阿里巴巴认为服务好客户，尽力满足他们的需求，就是客户第一。

做生意，诚信体系是绕不过去的话题，而网络的出现，让诚信问题变得更为复杂，也让很多企业视网络营销为畏途。马云很早就熟悉到诚信是交易市场发展的重要基石，并最早在2002年启动诚信通，首创了交互式网上信用治理体系。对于诚信通的未来，马云说过两个阶段：第一阶段是，“先让诚信的商人富起来”，第二阶段是“只让诚信的商人富起来”。

在诚信通以及后来推出的“中国供给商”的背后，阿里巴巴建立了一整套信用评价体系与信用数据库，通过第三方认证等多方面来考核和记录企业诚信，同时研发了贷前、贷中、贷后三个阶段的风控系统。

“诚信通”的价值远不仅于此。作为一个标准化产品，它不但成为网上交易中被首要考量的要素，也已经逐渐演进成在线中小企业的行业规范，促进了电子商务生态良性发展。在网络上建立起来自己的诚信度的商人们发现他们的成交率是普通会员的7倍，生意日渐红火，但进而他们萌生了新的需求——他们希望能够有机会扩大他们的生意。

帮助中小企业其解决资金难题也是阿里巴巴的重任之一，而一旦能够为中小企业提供更多的特色服务，阿里巴巴也将从高速发展的国内中小企业市场中获得更多商机。6月和建设银行的合作使得诚信的企业能够凭借他们的网络信用度，去第一次叩开银行融资的大门，而在此次和工行合作之后，阿里巴巴更在原先依托一己之力建造的诚信体系加入了网上交易信用和由其转变而来的银行信用，让这一民间诚信体系更加具有社会意义和信赖价值。

诚信、支付是电子商务必须要跨过去的两座独木桥，马云在2003年从达沃斯归来后，马上将视野对准了电子商务支付环节的安全问题，2003年10月，阿里巴巴首先在淘宝网推出了“支付宝”，正式进军电子支付领域。支付宝作为第三方平台进入交易环节，钱到发货，货到付款，从资金流和物流上保障了企业和个人的交易安全，大大刺激了网络商务市场的全面迸发。

支付宝解决了网络贸易安全支付的问题，但对很多B2B客户来说，因为种种原因，他们在相当长的时间里仍然习惯于“线上交易 线下支付”的贸易模式，为了企业客户习惯使用电子支付形式，阿里巴巴在这次和工商银行合作，携手向网商提供支付中介服务，引入银行信用保证，解决网络交易买卖双方互不信任的贸易障碍，要把他们带入安全、快捷、方便的“线上交易 线上支付”的贸易新模式。而一旦这一模式变为现实，整个 中国电子商务的进程会大大加速。

当企业发展到一定规模后，企业发展出现失衡，迫切需要引入科学规范的治理思想和方法，中小企业主们也一直力图改变这种状况，但是，他们资金有限，无法请到治理人才，更没能力购买动则百万的治理软件，他们期待有符合他们需要的治理软件，解决发展困境。而此时，阿里软件又恰好的应他们需要而生。

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